طـرح تأمیـن نو
محصـولی کاربـردی و منحصـر به فـرد از بانـک تجـارت با امـکان تامیـن مالی زنجیـره تامیـن بنـگاههای تولیـدی و خدمـاتی
معرفی محصول:
امروزه تامین مالی زنجیرهای در کشورهای صنعتی، به عنوان یکی از روشهای نوین بانکها برای بهبود تامین سرمایه در گردش بنگاههای تولیدی و خدماتی و پرداخت شرکتهایی که گردش مالی بالایی دارند مورد استقاد قرار میگیرد.
تامین مالی زنجیرهای SCF مجموعهای از ابزار و شیوههای تامین مالی است که بر اساس فاکتورهای صادره بنگاههای یک زنجیره تولید و مبتنی بر مبادلهی واقعی کالا و خدمت انجام میشود.
در روش سنتی هر یک از بنگاههای تشکیل دهنده یک زنجیره تامین به بانک مراجعه کرده و با وثیقه گذاری و پاس کردن الزامات مرسوم بانکی، نسبت به دریافت سرمایه در گردش برای تامین مواد اولیه میکنند. در این روش، هزینه تامین سرمایه برای هر بنگاه به کل زنجیره اضافه شده و سبب گران شدن محصول یا خدمت نهایی و گاهی به دلیل عدم اقتصادی بودن تولید محصول یا خدمت، سبب تعطیلی بنگاه میشود.
بانک تجارت به عنوان بانک پیشتاز در ارائه راهکارهای مالی، ابزار جدید و منحصر به فردی را برای بهبود این فرایند، در قالب تامین مالی زنجیره تامین تحت عنوان «برات الکترونیکی» ارائه کرده است.
برات الکترونیکی یک سند قابل انتقال، با ماهیت سند دریافتنی و مبتنی بر چارچوب حقوقی برات است که از سوی متقاضی با تعهد بانک صادر و متقاضی را مکلف به پرداخت مبلغ مشخصی به ذینفع میکند.
ارکان ابزار:
متقاضی یا برات دهنده (اعم از بنگاه خریدار مواد اولیه و خدمات مورد نیاز در تولید محصول). متعهد یا برات گیر (همان بانک است که نسبت به قبولی دستور پرداخت در سر رسید اقدام میکند).
ذینفع یا دارنده برات (شخصی که تمامی حقوق دستور پرداخت متعلق به اوست و میتواند همه حقوق یاد شده و یا بخشی از آن را از طریق سامانه اکوتام به غیر منتقل سازد)
مهمترین مزیتهای کاربردی ابزار:
رفع محدویتهای نظام بانکی در تامین مالی سرمایه در گردش واحدهای تولیدی جلوگیری از انتقال تسهیلات از بخش مولد به بخش غیرمولد به دلیل سود بیشتر تشویق بازار به انجام معاملات در بستر امن، با اطمینان بیشتر و تسهیل در انجام معامله با توجه به تضمین بانک قابلیت خرد شدن مبلغ و انتقال آن به دیگر ذینفعان زنجیره تولید برای تضمین خرید مواد اولیه و کالا
کارمزدهای محصول:
سقف کارمزد قبولی برات الکترونیکی حداکثر دو و بیست و پنج صدم درصد مبلغ برات الکترونیکی قبول شده به صورت سالانه و سقف مبلغ کارمزد انتقال برات الکترونیکی ، یک دهم درصد مبلغ آن به صورت مقطوع است.
با توجه به ماهیت انتقالی برات الکترونیکی های صادره، در زمان صدور برات الکترونیکی و انتقال آن، حق تمبر مالیاتی معادل 0.5 در هزار مبلغ صدور و انتقال برات محاسبه میشود.
جهت کسب اطلاعات بیشتر و ثبت سفارش کارپردازی
