بیمه درمان تکمیلی
بیمه تکمیلی با پرداخت بخشی از هزینه‌های درمانی که روز به روز در حال افزایش هستند، به‌طور قابل توجهی دغدغه های مالی شما را کاهش می دهند. بیمه درمان تکمیلی علاوه بر پوشش های اساسی بیمه پایه، هزینه‌های درمانی گسترده تری مانند: بستری، جراحی، آزمایش ها، تصویر برداری، زایمان، دندان پزشکی و ویزیت پزشکان را پوشش می‌دهد. این بیمه در انواع بیمه تکمیلی فردی، خانوادگی و گروه‌هی قابل ارائه است.
با خرید بیمه تکمیلی درمانی می‌توانید با خیال راحت و بدون نگرانی از هزینه ها، از خدمات درمانی استفاده کنید. در ازکی بیمه تکمیلی شرکت های مختلف را از نظر پوشش، قیمت و شرایط مقایسه کرده و بهترین بیمه تکمیلی انفرادی، خانوادگی یا گروهی را براساس نیازتان انتخاب کنید. استعلام بیمه تکمیلی، مقایسه و خرید بیمه تکمیلی سلامت در ازکی به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می شود؛ بنابر این فقط در چند دقیقه می توانید بیمه مورد نظرتان را ثبت و خریداری کنید.
انواع بیمه تکمیلی
انواع بیمه تکمیلی در ایران شامل سه دستی اصلی می‌شود:
بیمه تکمیلی انفرادی
بیمه تکمیلی گروهی
بیمه تکمیلی خانواده
این تقسیم‌بندی برای ارائه پوشش‌هایی متناسب با نیازهای افراد و گروه‌های مختلف صورت گرفته است.
بیمه تکمیلی انفرادی
بیمه های تکمیلی انفرادی برای افرادی طراحی شده‌اند که به‌صورت مستقل و بدون وابستگی به گروه یا سازمان خاصی، قصد دارند از پوشش‌های تکمیلی درمانی بهره‌مند شوند. بیمه تکمیلی انفرادی همان‌طور که از نام آن مشخص است، فقط برای یک نفر صادر می‌شود. در بیمه انفرادی تکمیلی این امتیاز برای افراد لحاظ شده است که با پرداخت حق بیمه مشخص، از خدماتی مانند بستری در بیمارستان، جراحی، آزمایش‌های تشخیصی و سایر هزینه‌های پزشکی بهره‌مند شود. هر فردی با هر شرایطی می‌تواند نسبت‌به خرید بیمه تکمیلی انفرادی اقدام کند. خرید بیمه تکمیلی انفرادی حتی بدون داشتن بیمه پایه نیز امکان‌پذیر است.
شرکت‌های مختلف بیمه در ایران، طرح‌های متنوعی را در این زمینه ارائه می‌دهند که هرکدام سقف تعهدات و پوشش‌های متفاوتی دارند. پوشش‌های بیمه انفرادی تکمیلی مانند بیمه تکمیلی انفرادی ایران و شرکت‌های دیگر، تفاوتی با بیمه های تکمیلی گروهی یا خانوادگی ندارند؛ فقط از نظر قیمت، هزینه بیمه تکمیلی انفرادی کمی بالاتر است؛ البته در نهایت قیمت بیمه تکمیلی انفرادی براساس میزان سقف تعهدات انتخابی بیمه‌نامه و نوع پوششها تعیین می‌شود؛ هرچه سقف تعهدات بیشتر باشد، میزان حق بیمه انفرادی نیز افزایش می‌یابد.بیمه تکمیلی خانوادگی
بیمه تکمیلی خانواده نوعی بیمه درمانی است که همه اعضای یک خانواده را تحت پوشش یک بیمه‌نامه مشترک قرار می‌دهد. بیمه تکمیلی خانوادگی مزایای متعددی دارد که شامل پوشش هزینه‌های بستری، جراحی، ویزیت، آزمایش‌های تشخیصی، خدمات دندان‌پزشکی، زایمان و حتی برخی هزینه‌های توان‌بخشی می‌شود. مزیت اصلی این بیمه، کاهش هزینه‌های درمانی برای کل خانواده و مدیریت ساده‌تر خدمات بیمه‌ای است. برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی می‌توانید در سایت ازکی ، شرایط و پوشش‌های ارائه‌شده شرکت‌های بیمه معتبر را بررسی و براساس نیازهای خانواده، مناسب‌ترین طرح را انتخاب کنید.
در فرایند ثبت‌نام، اطلاعات شناسایی و سلامت اعضای خانواده ارائه می‌شود و پس از تایید شرایط بیمه‌گر و پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه صادر می‌شود. برخی شرکت‌ها ممکن است دوره انتظار برای برخی خدمات خاص مانند زایمان یا جراحی‌های خاص تعیین کنند. حق بیمه در این بیمه‌نامه به عوامل مختلفی مانند تعداد افراد تحت پوشش، سن اعضای خانواده، سقف پوششها و شرکت بیمه‌گر بستگی دارد. معمولا مبلغ بیمه تکمیلی خانوادگی نسبت‌به بیمه‌های انفرادی مقرون‌به‌صرفه‌تر است؛ زیرا شرکت‌های بیمه تخفیف‌هایی برای خرید گروهی ارائه می‌دهند. هم‌چنین با امکان خرید اقساطی بیمه تکمیلی برخی از شرکت‌ها در ازکی ، به‌راحتی می‌توانید بیمه را بدون دردسر خریداری کنید.محدودیت‌ها و شرایط بیمه تکمیلی خانوادگی
خرید بیمه تکمیلی خانوادگی یکی از راه‌های مهم برای تامین هزینه‌های درمان اعضای خانواده است. با این حال برای تهیه این بیمه باید به برخی شرایط و محدودیت‌ها توجه داشته باشید:
برخی از پوششها مانند جراحی، بستری و زایمان نیازمند گذراندن دوره انتظار هستند. به این معنی که بیمه‌شده باید مدت زمان مشخصی را از تاریخ شروع بیمه سپری کند تا امکان استفاده از این پوششها را داشته باشد.
افرادی که سابقه بیماری دارند، ممکن است با محدودیت‌هایی در استفاده از برخی پوششها روبه‌رو شوند. به همین دلیل، امکان استفاده از همه خدمات بیمه برای آن‌ها فراهم نیست.
در بیمه تکمیلی خانوادگی باید برای هر نفر از اعضای خانواده حق بیمه جداگانه بپردازید.
سن بیمه‌شده اصلی باید حداقل 18 سال و حداکثر 70 سال باشد.
برای فرزندان، دختران تا سن 18 سال و پسران تا سن 22 سال می‌توانند تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرند؛ البته دختران بالای 18 سال و پسران بالای 22 سال فقط در صورتی می‌توانند بیمه تکمیلی را داشته باشند که دختران مجرد و پسران همچنان در حال تحصیل باشند.
باتوجهبه این موارد، قبل از اقدام برای خرید بیمه تکمیلی خانوادگی باید شرایط سنی و سایر محدودیت‌ها را بررسی کنید تا مطمئن شوید که همه اعضای خانواده می‌توانند تحت پوشش قرار گیرند.
بیمه تکمیلی گروهی (سازمانی)
بیمه تکمیلی گروهی یا سازمانی یکی از انواع بیمه‌های درمان تکمیلی است که به‌صورت جمعی برای کارکنان یک سازمان، شرکت یا مجموعه صنفی ارائه می‌شود. کلیه شرکت‌ها، کارگاه‌ها و انواع محیط‌های کاری می‌توانند پرسنل و کارمندان را تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی سازمانی قرار دهند. خرید بیمه تکمیلی گروهی معمولا توسط کارفرما انجام می‌شود تا هزینه‌های درمانی پرسنل و در برخی موارد خانواده آن‌ها را تحت پوشش قرار دهد. شرکت‌های بیمه برای این نوع بیمه‌نامه، حداقل تعداد مشخصی از اعضای گروه (معمولا ۵۰ نفر یا بیشتر) را به‌عنوان شرط صدور در نظر می‌گیرند.
یکی از ویژگی‌های مهم بیمه تکمیلی گروهی این است که برخلاف بیمه‌های انفرادی، معمولا نیاز به انجام آزمایش‌های پزشکی اولیه ندارد و دوره‌های انتظار کوتاه‌تری برای برخی پوششها مانند زایمان یا جراحی‌های خاص دارد. کارفرما در زمان خرید بیمه تکمیلی گروهی وظیفه دارد که نوع، تعداد پوششها و همین‌طور سقف تعهدات را برای پرسنل انتخاب کند.ویژگی‌ها و مزایای بیمه تکمیلی گروهی
بیمه تکمیلی گروهی یکی از بهترین مزایایی است که یک سازمان می‌تواند برای افزایش رضایت، سلامت و بهره‌وری کارکنان خود ارائه دهد، زیرا علاوه بر کاهش هزینه‌های درمانی، موجب افزایش انگیزه و امنیت شغلی کارکنان می‌شود. برخی از مهم‌ترین مزایا و ویژگی‌های بیمه تکمیلی شرکتی به شرح زیر است:
پوشش هزینه‌های درمانی گسترده: شامل بستری در بیمارستان، جراحی، ویزیت پزشک، دارو، آزمایش‌ها، پاراکلینیک، زایمان، دندان‌پزشکی و گاهی درمان ناباروری.
حق بیمه کمتر نسبت‌به بیمه‌های انفرادی: به دلیل تعداد بالای بیمه‌شدگان، بیمه‌گران هزینه کمتری برای هر نفر در نظر می‌گیرند.
بدون نیاز به انجام معاینات پزشکی اولیه: در بسیاری از شرکت‌های بیمه، معافیت از معاینات پزشکی برای کارکنان سازمان‌ها در نظر گرفته می‌شود.
دوره انتظار کوتاه‌تر: برخی پوششها مانند زایمان و جراحی در مقایسه با بیمه‌های انفرادی دوره انتظار کوتاه‌تری دارند. باتوجهبه اینکه خرید بیمه تکمیلی انفرادی بدون انتظار تقریبا غیرممکن است، توصیه ما به افراد این است که خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی قرار دهند.
امکان پوشش خانواده کارکنان: در بسیاری از موارد، اعضای درجه‌یک خانواده کارکنان (پدر و مادر، همسر و فرزندان) نیز می‌توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند.
پرداخت حق بیمه توسط کارفرما یا به‌صورت مشارکتی: بسته‌به سیاست‌های شرکت، ممکن است کارفرما کل هزینه بیمه تکمیلی را پرداخت کند یا هزینه آن به‌صورت مشارکتی از حقوق کارکنان کسر شود.
شرایط خرید بهترین بیمه تکمیلی گروهی از سایت ازکی به‌راحتی فراهم شده است. برای استعلام قیمت و مقایسه بیمه های تکمیلی شرکت‌های مختلف از نظر پوششها و سقف تعهدات، می‌توانید با انتخاب بیمه درمان تکمیلی شرکتی در پلتفرم ازکی در کوتاه‌ترین زمان به همه اطلاعات مورد‌نیازتان دسترسی داشته باشید.
پوشش‌های بیمه تکمیلی
پوشش‌های بیمه تکمیلی به خدمات درمانی و پزشکی گفته می‌شود که تحت حمایت بیمه تکمیلی قرار می‌گیرند و هزینه‌های مربوط به آن‌ها توسط شرکت بیمه تا سقف معین جبران می‌شود. این پوششها بسته‌به نوع بیمه‌نامه، شرایط بیمه تکمیلی انفرادی، خانوادگی یا گروهی و شرکت بیمه‌گر متفاوت هستند. به‌طور کلی پوشش بیمه درمانی تکمیلی به سه دسته پوشش‌های اصلی، فرعی و استثنائات تقسیم می‌شوند.
پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی
پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی شامل مهم‌ترین هزینه‌های درمانی است که بیمه تکمیلی برای آن‌ها جبران خسارت ارائه می‌دهد. جزییات پوشش‌های اصلی که توسط بیمه تکمیلی درمانی جبران می‌شوند به شرح زیر است:
هزینه‌های بستری بیمارستانی جراحی (عمومی و تخصصی)، انواع سنگ‌شکن، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب (عمومی و تخصصی) و گامانایف در بیمارستان و مراکز جراحی طرف قرارداد
هزینه عمل‌های جراحی فوق تخصصی و حساس مثل جراحی‌های تخصصی مربوط به سرطان، قلب، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، پیوند کلیه، پیوند کبد، پیوند ریه و پیوند مغز استخوان
هزینه انواع خدمات پاراكلینیكی تشخیصی مثل سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سیتی‌اسکن، انواع آندوسکوپی، ام‌آرای، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری
هزینه خدمات تشخیصی مثل تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی (اسپیرومتری–PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه (سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی
هزینه جراحی‌های مجاز سرپایی از جمله شکستگی‌ها و دررفتگی‌ها، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، تخلیه کیست، لیزر درمانی و بیوپسی
هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی
هزینه‌های آمبولانس شهری و بین‌شهری
این پوششها بیشترین سهم را در هزینه‌های درمانی دارند و اغلب بیمه‌شوندگان به دنبال دریافت این خدمات از بیمه تکمیلی هستند.
پوشش‌های فرعی بیمه تکمیلی
پوشش‌های فرعی شامل هزینه‌هایی می‌شود که ضروری هستند اما نسبت‌به پوشش‌های اصلی اهمیت کمتری دارند. افراد می‌توانند در صورت تمایل و به انتخاب خودشان موارد زیر را به‌عنوان پوشش‌های اضافی به بیمه تکمیلی درمان اضافه کنند:
هزینه‌های زایمان، اعم از طبیعی و سزارین
هزینه‌های مربوط به نازایی و ناباروری از جمله جراحی‌های مرتبط مانند IUI ،ZIFT ،GIFT، میکرواینجکشن و IVF
شیمی درمانی
جبران هزینه رفع عیوب انکساری چشم
ویزیت و دارو
هزینه خدمات اورژانس در موارد غیر بستری
دندان‌پزشکی (کشیدن دندان ،جرمگیری، بروساژ، ترمیم و پرکردن، درمان ریشه و روکش)
هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن برای پیوند حداکثر به میزان تعهد پایه سالیانه
هزینه‌های ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری)
تهیه اروتز
این موارد به کاهش هزینه‌های درمانی روزمره بیمه‌شدگان کمک می‌کند.
استثنائات پوشش‌های بیمه تکمیلی
استثنائات مواردی هستند که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی‌گیرند و بیمه‌شونده باید هزینه آن‌ها را شخصا پرداخت کند. برخی از این موارد عبارتند از:
عمل‌های جراحی زیبایی (جز در برخی از موارد استثنا)
هزینه سقط جنین (جز با تشخیص پزشک متخصص)
ترک اعتیاد
خودکشی
حوادث طبیعی
جنگ، شورش، اعتصاب، بلوا، قیام و آشوب
فعل و انفعالات هسته‌ای
هزینه اتاق خصوصی (مگر ضرورت آن توسط پزشک تشخیص داده شود.)
ارتودنسی و عمل‌های زیبایی دندان
هزینه‌های چکاپ و واکسن
اسلیو معده، لیپوماتیک، ابدوماتیک و جراحی‌های لاغری (مگر ضرورت این عمل توسط پزشک تشخیص داده شود.)
زایمان برای فرزند چهارم و بیشتر
این موارد در بیمه تکمیلی هر شرکت بیمه متفاوت است؛ هم‌چنین برخی از شرکت‌های بیمه در قراردادهای بیمه تکمیلی گروهی و با درخواست بیمه‌شونده یا در ازای دریافت حق بیمه تکمیلی بیشتر، این موارد را نیز تحت پوشش قرار می‌دهند.
دوره انتظار بیمه تکمیلی
دوره انتظار بیمه تکمیلی به مدتی مشخص پس از صدور بیمه‌نامه گفته می‌شود که در آن بیمه‌شده نمی‌تواند از برخی پوشش‌های درمانی استفاده کند. در واقع شرکت‌های بیمه برای جلوگیری از خرید بیمه صرفا برای استفاده فوری از خدمات پرهزینه، دوره‌ای را تعیین می‌کنند که در طی آن برخی پوششها فعال نمی‌شوند. به‌این‌ترتیب امکان تهیه بیمه تکمیلی انفرادی فوری برای بهره بردن از برخی خدمات وجود ندارد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی بسته به نوع پوشش و شرایط قرارداد متفاوت است. این دوره معمولا برای پوشش‌هایی مانند جراحی، بستری، زایمان و برخی بیماری‌های خاص اعمال می‌شود. دوره انتظار بیمه تکمیلی برای پوشش‌های مختلف به شرح زیر است:
زایمان: بین ۹ تا ۱۲ ماه (بسته‌به شرکت بیمه) متفاوت است. در بیمه‌های گروهی با تعداد بیمه‌شدگان بین ۲۵۰ تا ۱۰۰۰ نفر، این مدت به ۶ ماه کاهش می‌یابد و برای گروه‌های بالای ۱۰۰۰ نفر، دوره انتظار ممکن است حذف شود.
جراحی و بستری در بیمارستان: معمولا ۳ تا ۶ ماه است. این دوره انتظار شامل جراحی‌هایی مانند کاتاراکت، انحراف بینی، جراحی سینوس و لوزه، جراحی قلب باز، نارسایی‌های مزمن کلیه، دیسک ستون فقرات، پروستات، واریکوسل و موارد مشابه می‌شود.
بیماری‌های خاص و پرهزینه: دوره انتظار بسته‌به نوع بیمه و شرکت بیمه‌گر بین ۳ تا ۶ ماه است.
پاراکلینیکی (آزمایش‌ها و تصویربرداری‌ها): در برخی بیمه‌ها حدود ۳ ماه است. این مدت زمان معمولا بسته‌به شرکت بیمه و نوع قرارداد متفاوت خواهد بود. در موارد اورژانسی، مانند حوادث ناگهانی، دوره انتظار اعمال نمی‌شود و بیمه‌گر تعهد به جبران خسارت دارد.
هدف اصلی اعمال دوره انتظار، مدیریت ریسک بیمه‌گر و جلوگیری از سواستفاده‌های احتمالی است. بدون وجود دوره انتظار، احتمال دارد افراد پس از اطلاع از نیاز به درمان پرهزینه، اقدام به خرید بیمه کرده و پس از دریافت خدمات، آن را لغو کنند.
جهت کسب اطلاعات بیشتر و خرید بیمه با ما تماس بگیرید.
صدور بیمه نامه در کوتاه ترین زمان ممکن
پارسینو؛ ارائه دهنده خدمات غیرحضوری
واتساپ و تماس:
09173843290
