آپدیت سیستم وام دهی دیجیتال چگونه زندگی ما را تغییر داد؟
پارسینو: تا همین چند وقت پیش تصور همه ما از وام گرفتن، یک فرایند طولانی و سخت بود که معمولا هم نتیجه ای را که دوست داشتیم به همراه نداشت. اما با پیشرفت تکنولوژی و گسترش خدمات دیجیتال بانکی، کم کم فرآیند وام گرفتن هم شفاف تر و البته ساده تر می شود و نگاه ما هم به این مقوله در حال تغییر است. در این مطلب به نوآوری در سیستم های وام دهی دیجیتال و اهمیت آن در سبک زندگی امروز می پردازیم و با اشاره به 6 مزیت، بررسی می کنیم که این نوآوری چگونه زندگیمان را متحول کرد.
- صرفه جویی در وقت و خداحافظی با کاغذ بازی
با وجود یک پلتفرم دیجیتال، کاربران می‌توانند در هر زمان و هر مکانی به سادگی به بانک مراجعه کنند و طی فرایندی شفاف از قوانین و شرایط وام دهی دیجیتال با خبر شوند. دیگر نیاز نیست کاربران با تحمل ترافیک روزانه خود را به بانک برسانند و برای اطلاع از شرایط پیچیده وام نوبت بگیرند. نیازی به کاغذ بازی برای تشکیل پرونده هم نیست و تمام مراحل از ثبت درخواست تا اعتبارسنجی و واریز مبلغ وام به صورت آنلاین و غیرحضوری صورت می گیرد.
به این ترتیب کاربران و متقاضیان وام می توانند راحت تر زمان خود را مدیریت کنند و در عین حال مرحله به مرحله در جریان وضعیت درخواست خود قرار بگیرند. آن‌ها از طریق امضای دیجیتال درخواست خود را ثبت می‌کنند، بدون مراجعه به بانک وام را دریافت می‌کنند و پرداخت اقساط و پشتیبانی هم آنلاین و کاملا غیر حضوری انجام می‌شود.
- وام های بیشتر و سریع تر
در سیستم سنتی وام دهی، بررسی مدارک، تماس با ضامن و تأئید مدارک، فرایندی زمان بر و طاقت فرسا بود اما در سیستم وام دهی دیجیتال همه این مراحل به صورت آنلاین و بر اساس داده های از پیش ثبت شده طی می شود. مثلا: اعتبارسنجی متقاضی در سریع ترین حالت ممکن و از طریق استعلام لحظه ای از سوابق بانکی کاربر انجام می‌شود.
از سوی دیگر در سیستم سنتی، هر درخواست باید توسط یکی از کارشناسان بانک بررسی شود که طبیعتاً زمان بر است. اما در سیستم مدرن وام دهی دیجیتال، تمامی این روند به صورت خودکار و روی سرورهای ابری اتفاق می افتد پس سرعت پاسخگویی و اجرایی شدن روند به مراتب سریع تر خواهد بود و در نتیجه بانک یا موسسه، سریع تر و به افراد بیشتری وام ارائه می دهد.
- وام برای همه
در سیستم سنتی وام دهی، داوطلبانی که از مرکز دور هستند دسترسی مناسبی به موسسات و بانک ها ندارند؛ اما از زمانی که نئو بانک ها و پلتفرم های آنلاین بانکی به صورت غیر حضوری این خدمت را ارائه می دهند، داوطلبان از هر منطقه جغرافیایی و در هر ساعت از شبانه روز می توانند برای دریافت وام اقدام کنند.
- وام های شخصی سازی شده
یکی دیگر از مزیت های وام های دیجیتال این است که تا حد ممکن با توجه به سوابق کاربران شخصی سازی شده اند. این شخصی سازی مبنی بر داده های واقعی کاربر مانند: تاریخچه مالی صورت می گیرد. به طور مثال: برای دریافت وام بلو، پس از سه ماه گردش حساب، کاربران می توانند بر اساس میانگین حساب خود، بدون نیاز به ضامن و وثیقه تا 10 میلیون تومان از بلو وام بگیرند و پس از بازپرداخت قسط های آن، گرفتن وام 40 میلیون تومانی باز هم بدون نیاز به ضامن و وثیقه برایشان ممکن خواهد بود. تمامی مراحل دریافت این وام ها هم به صورت آنلاین و غیرحضوری انجام می شود.
در واقع در این سیستم داده هایی که از پیش ثبت شده اند، فرایندی ساده و سریع را برای کاربران فراهم می‌کند.
- وام هایی برای زندگی امروز
با توسعه خدمات بانکی دیجیتال، وام های متنوعی در اندازه های متفاوت برای کاربران ایجاد شد و فرصت هایی تازه را در اختیارشان قرار داد. وام هایی با بازپرداخت های کوتاه و بلند (از یک ماهه تا چند ساله) و شرایط مختلف. وام هایی که در بسیاری از مواقع، سریع و آسان در دسترس است. این تغییر در ارائه وام، رفتار و رویکرد بانک و کاربرانش را هم تغییر داده و حالا منجر به وجود آمدن وام هایی جدید شده است که در واقع خدمتی تازه برای آسان تر شدن زندگی روزمره است. در واقع همین ساده شدن فرایند وام گرفتن، موجب شده وام هایی تازه شکل بگیرند و زندگی کاربران را ساده تر کنند. به طور مثال: بلو وامی را برای کاربرانش ایجاد کرده که با آن می توانند به سادگی اشتراک 6 و 12 ماهه فیلیمو را به صورت قسطی، بدون پیش پرداخت، سود و کارمزد خریداری کنند و از آن برخوردار شوند.
- مدیریت آسان تر اقساط
پلتفرم های نوین بانکی فضایی مشخص را برای اطلاع کاربر از وضعیت اقساط و وامش فراهم کرده اند؛ تا همه به راحتی بتوانند اطلاعاتی مثل: میزان اقساط باقی مانده و تاریخ سررسید را در لحظه به دست بیاورند. به طور مثال: با ورود به قسمت «وام» در اپلیکیشن بلو، به راحتی می توانید ببینید وضعیت وام های در جریانتان چگونه است و چه وام هایی برایتان در دسترس است.
در پایان می توان نتیجه گرفت که با توجه به استقبال کاربران بانک از نوآوری در سیستم های وام دهی دیجیتال، در آینده این خدمات گسترش یابند و حتی عامل به وجود آمدن محصولات و خدمات بانکی تازه ای شوند.
